Лучшая защита от внесения негативных данных в SCHUFA — это, конечно, своевременная и в конечном счете полная оплата по своим финансовым и кредитным обязательствам. Однако, если по каким-либо причинам это невозможно, то есть некоторые меры, которые могут вам помочь защититься от нежелательного внесения в SCHUFA.

    1. Оспорить требование об уплате задолженности

Основанием для внесения негативной записи в SCHUFA в первую очередь является наличие неоплаченной задолженности. И прежде, чем начать угрожать записью, кредитор должен направить должнику с интервалом не менее 4 недель как минимум два требования-напоминания об уплате долга (Mahnung), а также указать на возможность внесения наличия задолженности в Schufa при неоплате. 

И вот получен Mahnung, а вы с ним не согласны или не понимаете, о чем идет речь. Вы, возможно, уже оплатили предъявленное требование или вообще ничего не заказывали? В таком случае в первую очередь необходимо направить своему кредитору или его представителю письменное возражение, что вы с предъявленным требованием не согласны или потребовать предъявления соответствующих доказательств. 

Если же вам уже предъявлено судебное постановление об уплате этого долга (Mahnbescheid), и вы с ним не согласны, то в суд необходимо направить возражение (Widerspruch). Срок для подачи возражения составляет 2 недели и вам будет достаточно лишь указать на полученном из суда формуляре, что вы возражаете и отослать его обратно в суд. У кредитора останется только одна возможность для взыскания долга - обратится в суд с исковым заявлением. Если же двухнедельный срок будет пропущен, то Mahnbescheid вступит в законную силу и задолженность подлежит принудительному взысканию. 

Что вы точно не должны делать, это оставлять необоснованное по вашему мнению требование без внимания и ответа.  Не теряйте время! Знайте, что подача возражения препятствует внесению негативной записи в SCHUFA, поэтому своевременная подача возражений так важна. Оставаясь «немым», придется рассчитывать на отрицательную запись в SCHUFA. К тому же у вас будет время обратиться за консультацией к адвокату. 

    2. Запись в Schufa по решению суда

Удаление регистрации в SCHUFA на основании вынесенных судом решений является очень сложной и длительной процедурой, поскольку вступившие в законную силу постановление об исполнении или судебное решения суда неоспоримо доказывают наличие долга.  Здесь следует принять во внимание следующие обстоятельства.

Если вы не возражали против предъявленного требования и получили не желаемую запись, то на этом, как правило, еще не все закончилось. В этом случае вероятно можно быстро можно оказаться в судебном разбирательстве. Если суд признает обяжет вам выплатить долг, а вы своевременно не возражали против предъявленного требования, то запись в SCHUFA все равно останется. 

С другой стороны, если возражения вы своевременно подали, но проиграли в судебном разбирательстве, то в этом случае запись в SCHUFA не может быть сделана автоматически. Погасите свой долг по решению суда, то дело сделано и никакой записи не будет. Однако, если вы продолжите отказываться выплачивать долг, и кредитор инициирует принудительное исполнение, то с большой долей вероятности вы получите соответствующее уведомление из SCHUFA.

    3. Inkasso и Schufa

Многие считают, что с письмом от Inkasso сразу следует запись в SCHUFA.  Но это не так. Inkassoбюро помогают компаниям лишь во взыскании просроченных требований, но прямой связи между Schufa и Inkasso нет. Однако письмо от Inkasso часто является предпосылкой к записи в SCHUFA, о чем часто имеется предупреждение в их письмах. Только после того, как вы не предпримите платеж и не выдвинете никаких возражений против предъявленного вам требования-напоминания, запись в SCHUFA может стать следующим шагом. Кроме того, в этом случае нельзя исключать получения Mahnbescheid или иска о взыскании задолженности.

    4. Договориться о рассрочке или отсрочке уплаты задолженности

На любом этапе целесообразно также заключить со своим кредитором соглашение о рассрочке (Ratenzahlungsvereinbarung) или отсрочки уплаты задолженности. Согласно судебной практике, после заключения соглашения о рассрочке подлежит оплате только конкретная сумма рассрочки, а не вся сумма задолженности. Это означает, что ни банк ни како либо другой кредитор (например, Inkasso, телекоммуникационный провайдер или другой контрагент) не вправе ничего предпринимать для внесения негативной записи о всей сумме задолженности. 

Это может вам помочь, если запись уже сделана. В этом случае она должна рассматриваться как внесенная ошибочно и соответственно на этом основании должник вправе потребовать ее удаление.

    5. Затребовать информацию из Schufa

Чтобы избежать разных неприятных сюрпризов, вы вправе бесплатно запросить у SCHUFA информацию о наличии внесенных в отношении вас записей с предоставление копий документов. Это ваше право, которое никто отнять не может. Таким образом, можно буде проверить, имеются ли «неправильные» записи и, при необходимости потребовать их удаления.

    6. Подключить адвоката

Опять же, рекомендуется подключить адвоката. Он может быстро предоставить помощь, выявить ошибки и провести консультацию.

Natalia Somik

Wirtschaftsjuristin, LL.M